融資の成功率アップ！金融機関の担当者がチェックする５つのポイント

融資は、 金融機関の担当者がおさえるべきポイントをチェックをして通るか通らないかの判断されます。

まず金融機関の担当者は、企業の実態を把握しようとします。

それは企業概要、業務フロー、将来性、財務状況、経営者の資質の５つです。

これらのポイントについて、企業側から金融機関側に情報を提供できると融資の成功率がアップになります。

だからこそ「融資を成功させたい！」と思った際には、金融機関の担当者がチェックするその５つを把握しておきましょう。

今回は、 金融機関の担当者が 企業の実態を把握するためにチェックする５つのポイントについてご紹介します。

なぜその５つが重要なのか

企業概要、業務フロー、将来性、財務状況、経営者の資質の５つのポイントを体系立てて 積極的に 情報提供を金融機関にすることで「ぜひ融資をしたい！」という判断をしてもらいやすくなります。

理由は、金融機関がぜひ欲しいと思う情報だからです。

では、詳しく１つ１つをご案内します。

企業概要

金融機関が基本的に押さえるのは、「所在地」「代表者名」「創業年」「設立年月日」「事業内容」「主要仕入れ先」「主要販売先」「主要株主」「従業員数」「店舗数」「会社の沿革」などです。
ホームページのある企業であれば、これらの情報はホームページに載っていることが多いでしょう。
しかし、忙しい担当者は、そこまで細かくチェックしていないことがあります。
そのため、表にしてわかりやすく整理すると担当者はスムーズに確認しやすくなります。

また、以下のようなことも聞かれることがあります。

事業を始めたきっかけは何か
なぜ、この場所で創業したのか
これまでに事業の転機などはあるか
事業を行う中で、最も大切にしていることは何か

そのため、上記についても答えられるように準備をしておきましょう。

業務フロー

業務フローとは、「業務の流れを表したもの」を指します。
全ての担当者が自分の担当先企業の業務について理解しているわけではありません。
業務フローの理解が出来ていない場合、説得力のある稟議書が書けません。
しかし、なかなか「御社の業務フローを説明してください」とは、言いにくいものです。
そのため、業務フローを図にして提出することで、担当者はより理解がしやすくなります。

また、以下のようなことも聞かれることがあります。

◯◯社さんからは、何を仕入れているのか
◯◯社さんからの仕入れが多い理由を具体的に
主要販売先の上位5社はどこか
今、一番売上が伸びている販売先はどこか
これから、売上の増加が期待できる販売先はどこか
◯◯社さんへの販売比率が高い理由を具体的に
これから取引を考えている仕入れ先（販売先）はどこか
仕入れ・販売ルートは、どのように開拓されているか

そのため、上記についても答えられるように準備をしておきましょう。

将来性

金融機関では、「財務内容や担保状況に頼らず、将来性を判断して融資を行う」という視点があります。
しかし、今までそのような視点で融資をしてこなかった担当者では、取引先企業の将来性がどこにあるのかの情報収集と分析を行うことが、なかなか難しいのです。
そこで、「内部資源における強みと弱み」「外部環境における機会と脅威」についてわかりやすく伝えることで、自社の将来性についての判断材料を金融機関に提出ができます。

また、以下のようなことも聞かれることがあります。

自社の商品（サービス）が、お客様に選ばれている理由は何か
後継者候補に対して、どのような教育をしているのか
生産設備における御社の強みは何か
営業面における御社の強みは何か
将来的にはどのような展開を考えているのか
御社の業界内で、どのようなポジションにあるのか
競合他社との違い
今、一番リスクと感じていることは何か

そのため、上記についても答えられるように準備をしておきましょう。

財務状況

金融機関が財務諸表の中で担当者がチェックする科目は、上から順に、「売上高」「売上原価」「売上総利益」「営業利益」「経常利益」「当期純利益」で、それぞれの3期分の推移をチェックします。
特に「将来性を評価して融資する」ということも重要なため、もし、現段階で財務内容が良くなくても、それ以上に将来性をアピールすることができれば、融資をしてもらえる可能性は高くなります。

また、以下のようなことも聞かれることがあります。

一番取引量が多い販売先の売掛期間はどれくらいか
一番取引量が多い販売先の手形サイトはどれくらいか
一番取引量が多い仕入れ先の買掛期間はどれくらいか
一番取引量が多い仕入れ先の手形サイトはどれくらいか
在庫はどれぐらいで入れ替わっているのか
前払費用・前受金・仮受金・仮払金の詳細

そのため、上記についても答えられるように準備をしておきましょう。

経営者の資質

金融機関が融資をする上で最も重要視しているのは「経営者の資質」です。融資するということは、その経営者に融資するようなものだからです。
企業が成長し発展していくのも、衰退していくのも、経営者次第です。
特に、金融機関がチェックしているのは、「経営理念」や「ビジョン」です。
「経営理念」や「ビジョン」を明確に打ち出すことができている経営者は、軸がしっかりしているため、経営がぶれません。
その結果、高成長につながっているというケースが多いため、金融機関も、取引先企業の経営理念については、とても重要視しています。

また、以下のようなことも聞かれることがあります。

経営理念とは何か
自社の存在理由は何か
今期の目標は何か
自社の経営課題はどういうところにあるのか
中長期的には、会社をどうしたいのか
どのような社員教育をしているのか

そのため、上記についても答えられるように準備をしておきましょう。

融資は専門家に相談するのがおすすめ！

融資を進める上では、ただ資料を用意するだけでは満足のいく結果にならないことがあります。

しかし、それは準備不足であったりすることで不利になってしまうのは残念なことです。

その場合は、専門家に相談するのが一番早くて確実な方法です。

弊社は融資の専門家として随時相談をお受けしています。ぜひお悩みの際はお気軽にお問い合わせ頂ければ幸いです。

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