銀行融資を成功させる！なぜ、専門家のサポートが有効なのか？

「以前より、銀行の融資担当者と話が噛み合わない…」 「決算書は悪くないはずなのに、融資の審査がなかなか通らない…」

もし経営者様がこのように感じているとしたら、それは貴社の問題だけではなく、金融機関側の「内部事情」が大きく影響している可能性があります。

かつては「銀行に相談すれば何とかなった」資金調達が、今は非常に難しくなっています。 実は、金融機関もまた、中小企業の融資判断に苦慮しているのです。

この記事では、経営者様が融資を成功させるために、なぜ「融資支援の専門家」をパートナーにすべきなのか、その理由を解説します。

銀行の「現場の変化」が、融資を難しくしている

近年、金融機関では業務のデジタル化や店舗統廃合が急速に進んでいます。

その結果、何が起きているか。 かつて法人融資を支えていたベテラン行員が現場を離れ、経験の浅い若手担当者が増えているのです。

ある信用金庫では「法人担当の平均経験年数が、10年前は15年だったのに、今は5年程度」という話もあるほどです。

経験の浅い担当者は、どうしても「決算書の数字だけ」で融資の可否を判断しがちです。 経営者様が持つ「事業の将来性」や「数字に表れない強み」を正しく評価し、稟議（りんぎ）書にまとめて上司を説得することが難しくなっています。

結果として、本来なら通るはずの融資案件が、担当者の説明力・判断力不足で見送られてしまうケースが増えているのです。

「熱意」や「事業の価値」は、銀行に届いていますか？

一方で、経営者様も「銀行が何を求めているのかわからない」という悩みを抱えていらっしゃいます。

• どの資料を、どのように準備すればよいのか？

• 自社のどの強みをアピールすれば、審査に通りやすいのか？

• コロナ融資の返済が重なる中、どう追加融資の説明をすればよいか？

多くの中小企業経営者様は、こうした「銀行交渉のノウハウ」を知らないまま相談に行き、「追加融資は難しいです」と断られてしまうケースが少なくありません。

「誰に相談すれば解決できるのか」が見えず、資金調達そのものを諦めてしまうことさえあるのです。

金融機関が「専門家のサポート」を歓迎する理由

ここで重要な視点があります。 それは、金融機関の担当者も、実は「専門家」のサポートを歓迎しているという事実です。

「専門家を連れて行ったら、銀行に警戒されるのでは？」と心配されるかもしれませんが、逆です。

経験の浅い担当者にとって、融資の専門家は「助かる存在」なのです。

専門家が、

• 経営者様の事業内容や資金計画を「銀行が理解できる言葉」で整理し、

• 説得力のある事業計画書や資金繰り表を作成し、

• 稟議が通りやすくなる「ストーリー」を組み立てる

ことで、担当者の負担は劇的に軽くなります。 専門家が用意した「質の高い資料」があれば、担当者も自信を持って上司に説明でき、融資審査がスムーズに進むようになります。

融資支援は「かかりつけ医」選びが重要

ただし、注意点があります。 それは、「決算書を作れる」ことと「融資を通せる」ことは、全く別のスキルだということです。

顧問税理士の先生は税務のプロですが、金融機関の内部事情や交渉術まで熟知しているとは限りません。

経営者様の最大の悩みである「資金調達」を成功させるには、金融機関の目線と経営者の現場感覚の両方を深く理解した「融資支援の専門家」をパートナーに選ぶ必要があります。

資金調達の悩み、専門家と「伴走」しましょう

銀行の担当者が変わり、融資のハードルが上がっている今、「丸腰」で交渉に臨むのは得策ではありません。

まさにその「金融機関の目線」と「経営者の現場感覚」を繋ぐ専門家が必要です。

経営者様の「伝えたい価値」を、金融機関が「評価できる資料」へと翻訳します。

銀行担当者にとっても「話が早い、信頼できる」パートナーとして認識され、融資の成功確率を格段に高めることができます。

資金調達の悩みを一人で抱え込まないでください。 経営者様が本業に集中できるよう、最も重要な「資金」の課題は、マイクリエイトが伴走してサポートします。