【経営者必見】銀行交渉は「数字」が9割！経営者保証解除を成功させる方法

銀行との融資交渉や、経営者保証の解除。「いつかは実現したいけれど、どう切り出せばいいかわからない」「担当者にうまく説明する自信がない」と悩んでいませんか？

実は、金融機関との交渉において、結果を大きく左右するのは「数字の見せ方」ひとつです。

今回は、なぜ銀行交渉において外部の専門家（財務のプロ）を味方につけるべきなのか、その理由と実際の効果についてお話しします。

金融機関は「想い」よりも「数字」を見て判断する

経営者は、つい事業への「熱い想い」や「将来のビジョン」を語りたくなります。しかし、金融機関が融資や保証解除の判断をする際、もっとも重要視するのはそこではありません。

彼らが見ているのは、あくまでも「数字」です。

• 資金の流れは安定しているか？
• 毎月きちんと返済できる力（返済能力）があるか？
• 今後の見通しに根拠はあるか？

これらが客観的な数字として示されていなければ、どれだけ素晴らしいプレゼンをしても、銀行の審査は通りません。逆に言えば、漠然とした数字を「銀行が安心できる根拠」に変えることさえできれば、交渉のハードルは一気に下がります。

しかし、自社の数字を客観的に分析し、銀行員が納得する資料にまとめ上げるのは、経営者一人では非常に難しい作業です。だからこそ、ここに「融資支援の専門家」を入れることが、成功への近道となるのです。

専門家のサポートで変わる「3つのポイント」

では、実際に専門家（財務コンサルタント等）にサポートを依頼すると、どのようなメリットがあるのでしょうか。現場で特に効果を発揮する3つのポイントをご紹介します。

1. 「返済できる力」が一目でわかるようになる

銀行が一番恐れているのは貸し倒れです。そのため、いくら利益が出ていても、お金の出入り（資金繰り）が見えない会社には厳しい評価を下します。

専門家は、複雑な計算式ではなく、シンプルに入出金の流れを整理し、「この会社なら安心して貸せる」「返済は滞らない」と銀行員が直感的に理解できる資料を作成します。「資金繰りの見える化」は、信用を勝ち取るための第一歩です。

2. 銀行員が「稟議書を書きやすい」資料が揃う

決算書や試算表をただ渡すだけでは不十分です。数字の背景にある「なぜ売上が上がったのか」「なぜ経費が増えたのか」というストーリーが必要です。

専門家は、数字に適切な説明（注釈）やグラフを加え、銀行の担当者が上司に説明するための「稟議書」を書きやすい形で資料を整えます。これにより、審査のスピードと通過率が格段に上がります。

3. 交渉の段取りが決まり、自信を持って面談できる

銀行との面談で「何を、どの順番で話せばいいか」迷ったことはありませんか？

専門家がつくと、資料作成だけでなく、「当日はまず資金計画から話し、次に事業の見通しを伝えましょう」といった交渉のシナリオまで設計してくれます。想定問答の準備もできるため、当日は自信を持って堂々と交渉に臨めるようになります。

【実例】「今のままでは無理」と言われた会社が、保証解除＆追加融資へ

実際に、専門家のサポートを受けて状況が一変した事例をご紹介します。
長年メインバンクと取引をしていたある小売・卸売業の社長様のケースです。

会社は黒字でしたが、資金計画の資料が不十分だったため、銀行からは「今のままでは経営者保証の解除は難しい」と言われていました。

そこで、専門家が入り、以下のサポートを行いました。

• 資金繰り表の作成： 返済原資が確保できることを証明
• 経営計画書の策定： 売上と利益の根拠を明確化
• 面談の作戦会議： 説明する順番と想定質問への回答を準備

その結果、面談は非常にスムーズに進み、銀行担当者からは「数字の裏付けが客観的で検討しやすい」と高評価を獲得。見事、経営者保証の解除が認められただけでなく、前向きな追加融資の話まで舞い込んだのです。

この社長様からは、こんな喜びの声をいただきました。

「これまでは質問にその場しのぎで答えるだけで、不安でした。今回は専門家に数字を整理してもらい、話す順番まで一緒に考えてもらえたので、自信を持って交渉できました。数字の裏付けがあれば、こちらの考えがきちんと伝わるんだと実感しました」

銀行交渉のサポートは専門家にお任せください

経営者にとって、本業の成長こそが最優先事項です。慣れない銀行向け資料の作成や、交渉のストーリー作りに時間を取られ、悩み続けるのはもったいないことだと思いませんか？

金融機関への対応は、その道の専門家に任せるのが正解です。

株式会社マイクリエイトでは、融資や経営者保証解除を目指す経営者様のパートナーとして、金融機関が納得する資料作成から面談のサポートまでを一貫して行っています。

私たちは単に数字を整理するだけではありません。
あなたの会社の「数字を武器に変える」お手伝いをいたします。

「銀行交渉を有利に進めたい」「経営者保証を外して肩の荷を下ろしたい」とお考えの方は、ぜひ一度、株式会社マイクリエイトにご相談ください。

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