公庫だけでは足りない？協調融資を含めた創業融資の新たな戦略

創業に必要な資金調達に関して、長年日本政策金融公庫（以下、公庫）が重要な役割をしています。
しかし、最近では公庫の創業融資の審査が厳しくなり、満額で資金が得られないケースが増えています。
では、一体どのような対策が必要なのか。
こちらでは、専門家による支援が必要な理由、協調融資のメリット、支援ポイントについて詳しく説明します。

融資支援業務とはどういったものか？

1. 創業融資の現状? なぜ専門家による支援が必要なのか

創業融資は、起業の最初のステップにおいて非常に重要です。日本政策金融公庫は、創業者にとって最も利用しやすい融資機関の一つでした。

専門家支援は、最新の審査基準や金融機関の姿勢を把握し、適切なアドバイスを提供することで、融資の成功率を高めることができます。
また、専門家は、事業者が見落としがちな個人金融機関とのつきあい方や経営計画の心構えをサポートし、将来の追加融資や事業拡大にも対応することができます。

2. 協調融資を活用する（創業者）特典、想定される質問

共同融資とは、公庫と民間金融機関が共同して出資を行うものです。こちらは、事業者にメリットが多くあります。

• リスク分散：公庫限り頼るよりもリスクが分散され、融資の確実性がございます。

• 今後への柔軟性：将来的に追加融資が必要になった際、公庫と民間金融機関の両方から打診しやすくなります。

事業者からよく聞ける質問には以下のようなものがあります。

• どのような場合に協調融資が適しているのか？

• 協調融資の手続きや条件はどうなっているのか？

• どのようにして民間金融機関と連携するのか?

これらの質問に対して、専門家から得られるアドバイスが本当に役に立ちます。

3. 専門家の創業融資支援を受けたときの流れ

創業融資支援に関して以下のポイントで支援できます。

3-1. 事業計画の精度を上げる

• 事業計画書作成支援：資金を成功させるためには、信頼性の高い事業計画が必要です。

• 諸表の精査：諸表が正確で信頼性があることが重要です。

3-2. 創業者の留意事項の準備をサポート

• 自己資金の確保：自己資金が十分に準備されていないと融資が難しい場合があります。専門家は、適切な自己資金の準備を支援し、融資申請がスムーズに進む環境を準備します。

• キャッシュフロー管理：起業初期のキャッシュフロー管理は非常に重要です。そのため、専門家は、創業者が安心して事業を運営できるように、キャッシュフローを整理するためのアドバイスを提供します。

3-3. 金融機関との交渉をスムーズに進める

• 金融機関とのつきあい方の指導：専門家は経験を活かして、金融機関との交渉がスムーズに進むように支援します。

• 融資条件の精査：融資条件が確実であり、追加良化できる部分がないか確認します。

4. 創業資金支援を受けるメリット

専門家が創業融資支援を行うことには、事業者にとっても多くのメリットがあります。

• 専門知識による信頼性のある：最新の融資基準や金融機関の動向を熟知しており、創業者が最適な融資計画をしっかりできるようサポートします。 これにより、創業者が融資基準を満たすための準備が整い、融資申請がスムーズに進むことが期待できます。

• ワンストップで多様なサービスを受けられる：創業融資だけでなく、会計や税務サポート、経営戦略の進め方など多様なサービスを一括で提供できます。事業者は、複数の専門家に依頼する手間を省けます。これにより、時間やコストを大幅に削減でき、事業者自身がビジネスに集中できる環境が整えられます。

• 長期的なパートナーシップの構築：提供する融資支援は、創業初期だけでなく、事業が成長する過程でも重要な役割を果たします。長期的に見て、事業者と士業・コンサルタントの関係は強固なパートナーシップとなり、将来的にも幅広いビジネス上の課題に対応できるようになります。

• 専門的なネットワークの活用：金融機関や他の業界とのネットワークを持っています。これを活用することで、事業者は新たなビジネスの機会を獲得したり、難しい資金環境を乗り越えるための戦略を獲得したりすることができます。具体的には、機関との連携、より良好な条件での資金調達が可能になります。

5. 融資成功のためには、専門家から適切なアドバイスを受けることが重要

創業融資の環境は日々変化しており、専門家の支援が創業者の成功に大きく対応します。最新の情報やノウハウを活用することで、事業者は難しい融資環境を乗り越え、安心して事業を発展させることができます。

融資成功のためには、専門家から適切なアドバイスを受けることが重要です。

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